洪城大厦数码调查报告2010年（去收益）【调查报告调研报告】

南昌洪城大厦数码科技有限公司 授信调查报告 中信银行南昌分行 日期： 2010 请 人 行业归属 商业批发、零售 隶属集团公司 名称全称 南昌洪城大厦数码科技有限公司 信用评级 自动评级 级 企业性质 □ 国营 □集体 □ 股份制 (未上市 )□ 民营 □三资 √ 其他 是否为中信银行的关联方 □是 √ 否 申 报 内 容 申报类型 □ 首笔 √ 新增 □ 授信 续期 □ 展期或还旧借新 □ 借新还旧 □ 调整其他授信内容等 业务种类 综合授信 申请币种金额 人民币 叁 仟万 元 整 申请期限 叁 年 利率 /费率 基准利率 担保方式 抵押（ 商铺 ） 和保证 保证人全称 南昌洪城大厦股份有限公司 保证人信用评级 、授信及银企往来情况 ●必选内容： ⒈申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及授信的切分情况。 该公司是我行新营销客户，在我行未有授信。 ⒉通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录， 包括还贷、付息以及是否有逾期记录。 经我行登陆人民银行信贷咨询系统查询，该公司信用状况良好、能按时偿还贷款本息，贷款没有出现逾期，无任何不良记录。 ⒊本次申请融资原因，申请融资的组合形式和内容，用途和还款来源分析。 我行根据客户提供的 2008 年和 2009 年两年的年报数据进行测算后，相关指标如下： 应收账款周转天数 预付账款周转天数 存货周转天数 应付账款周转天数 预收账款周转天数 上述数据中，公司应收账款主要构成有两个方面，下游批发商 和依托门店经营收入账款，其中门面销售基本为现金结算，跨月结算可能性较小，且金额较小， 2 因此可以剔除应收账款周转天数中该因素。另一方面是公司应收场外客户的款项，该部分占比较大，且行业规律是按季结算，综合考虑上述两因素后，将应收账款周转天数设定为 75 天。在存货周转天数指标数据上，由于公司 给予各销售部门基本为按月考核，各销售部门基本按月制定采购计划， 充分考虑备货需求后，将存货周转天数 设定为 60 天，其他指标不变。 经过上述调整后， 由此得到下列数据： 营运资金周转次数 上年度销售利润率 预 计销售收入年增长率 营运资金量 预计销售收入年增长率数据指标上，参照公司 2010年 6月的 损益表， 2010年 6 月底公司实现销售收入 12999 亿元，较去年同期增加 3947 万元，公司本年度能够实现较大幅度的增长，主要是由于本年度金融形势较 2010年有一定的好转，市场转暖后，促进了企业销售收入，剔除淡、旺季因素，预计公司本年的销售增长率为 10%，测算出公司营运资金量为 7717 万元 。 同时参照公司 2009年年底数据，公司自有资金为 692万元，流动资金贷款为 3300万元 ，由此测算出公司 2010年新增流动资金贷款需求为 3082万元。 近几年来，公司发展日趋稳定， 每年的销售基本保持稳定 ， 公司与天音控股、乘风数码等公司建立了长期稳定的合作关系， 因此公司在融资需求上更加偏向于中长期流动资金贷款需求 。我行给予该公司 3000 万元中长期流动资金贷款，能够与企业经营相结合，在满足公司潜在需求的同时，还可使我行贷款获得更好的收益。 公司 还款来源为销售收入， 申请人 资产实力雄厚，融资渠道较广， 长、 短期偿债能力较强， 抗风险能力 好 。 近 3年，公司经营稳定，年销售收入稳定保持在2亿元以上，具有稳定 的还款来源。 ◎可选内容： ⒈申请人在其他银行融资情况，以及对外担保明细情况。 通过征信系统查询，截止 2010年 8月 19日，公司未结清的贷款余额为 7200万元，银行承兑汇票为 100万元。其中贷款分布主要为： 单位：万元 3 贷款行 金额 备注 招商 银行 3000 1 年期 工商银行 1500 1 年期 交通银行 1200 2 年期贷款 （公司纳入短期负债管理） 浦发银行 1500 1 年期 对外担保只有 1 笔，担保余额为 6000 万元，主要是 为该公司控股股东南昌洪城大厦股份有限公司在交通银融资提供连带责任保证。 ⒉申请人在我行本外币结算、日均存款和其他业务的历史往来情况。 该公司与我行 尚未开展业务，属于首次合作。